시중 은행 금 통장 비교(장단점, 우대 사항, 실물 인출 가능 여부)

금에 투자하는 다양한 방법 중 금 통장을 활용해 투자하는 방법이 있습니다. 금 통장의 특징과 장단점은 무엇인지, 은행별 수수료 등 비용 차이는 어떤지 알아보겠습니다. 시중 5대 은행 중 하나은행과 iM 뱅크, 그리고 NH농협은행은 금 통장 상품이 없습니다. 따라서 금 통장 상품을 운영하고 있는 국민은행, 신한은행, 우리은행 세 곳을 비교해 보겠습니다.

 

금 통장(골드 뱅킹)의 특징 및 장단점

금 통장은 실물을 보유하지 않고 은행 계좌를 통해 금에 투자할 수 있는 방법입니다. 현재 출시되어 있는 상품은 모두 0.01g부터 거래가 가능하여 소액으로 투자를 시작할 수 있습니다. 또한 환율과 금 시세 두 가지 요소에 수익이 영향을 받을 수 있습니다. 

 

1) 금 통장의 장점

-중도 해지 수수료 없음

-수시입출금 가능

-부가세 없음(금 실물 거래 시 10% 부가세 발생)

 

2) 금 통장 단점

-예금자보호법 보호 비대상, 원금 전액 손실 가능

-배당소득세(15.4%) 부과

 

참고로 금 투자 방법에 따른 배당소득세 발생 여부를 알려드립니다.
-한국거래소(KRT), 금 실물 거래: 배당소득세 없음

-금 통장, 금 ETF 거래: 매매차익에 대한 배당소득세 발생(이익을 봤을 때 발생, 손실 시 발행하지 않음)

 

시중 은행(국민, 신한, 우리) 금 통장 비교

은행명	국민은행	신한은행	우리은행
금 통장 상품명	KB골드투자통장	신한골드리슈골드테크	우리골드투자
위험등급*	3등급	2등급	1등급
최소 거래량	0.01g	0.01g	0.01g *신규 가입 시 1g 이상
매입 가격	기준가격 + (기준가격 × 1%)	기준가격 + (기준가격 × 1%)	기준가격 + (기준가격 × 1%)
매도 가격	기준가격 - (기준가격 × 1%)	기준가격 - (기준가격 × 1%)	기준가격 - (기준가격 × 1%)
수수료	기준가격*1%	기준가격*1%	기준가격*1%
환율 및 스프레드 우대	정보 없음	스프레드 우대 -예약·반복 매매 50% -자동이체 40% -인터넷 거래 30%	한 가지 해당 시 30% 환율 우대 -인터넷·스마트 뱅킹 거래 -자동이체 -골드적립 이체 -지정가 반복매매
금 실물 인출 가능 여부	불가	매도 시 가능**	불가

 

*상품 위험등급은 각 금융사별 기준을 따르므로 등급 산정 기준은 은행별로 다를 수 있습니다.

**신한골드리슈골드테크에서 금 실물 인출 시, 매매차익에 대한 배당소득세와 별개로 실물 인출 수수료와 부가세 10%가 발생

 

은행별 금  통장 금 가격 비교

8월 마지막주 세 은행에서 금 통장으로 거래 시 금 가격에 어떠한 차이가 있는지 비교해 보았습니다. 단위는 g당 원 기준입니다.

매입할 때 가장 싼 금액에는 파란색, 매도할 때 가장 비싼 금액에는 빨간색으로 표시했습니다. 

 

신한은행과 우리은행의 경우 거래 방법에 따라 추가로 스프레드 우대 또는 환율 우대를 받을 수 있는 점도 참고하시면 좋을 것 같습니다.

은행명	국민은행		신한은행		우리은행
구분	매입(살 때)	매도(팔 때)	매입(살 때)	매도(팔 때)	매입(살 때)	매도(팔 때)
2024.08.30.	108,945.50	106,788.18	108,527.70	106,378.64	109,742.21	107,569.11
2024.08.29.	109,285.58	107,121.52	109,300.72	107,136.34	108,979.84	106,821.84
2024.08.28.	108,660.39	106,508.71	108,579.49	106,429.41	108,891.38	106,735.12
2024.08.27.	108,778.97	106,624.95	108,677.78	106,525.74	108,630.00	106,478.92
2024.08.26.	108,587.39	106,437.15	108,846.70	106,691.32	109,065.39	106,905.69